Kde nesporiť, bežné účty a termínované vklady – II. časť

V prvej časti článku sme hovorili o miere inflácie za rok 2012, ktorú sme získali na stránke Štatistického úradu SR. Ako je presne definovaná inflácia sa môžete dočítať na stránkach Wikipédie. Odporúčam si tiež pozrieť nižšie priložené video a následne sa pozrieme na termínované vklady.

Termínované vklady – porovnanie úrokových sadzieb

Opäť použijeme nám známy portál banky.sk, kde si môžete po navolení všetkých bánk a vybratí meny EUR pozrieť porovnanie všetkých bánk, vkladové pásma a úrokové sadzby v % p.a..

Prehľadné spracovanie nájdete tu:

Porovnanie úrokových sadzieb na termínovaných vkladoch, banky.sk

Najvyššiu sadzbu, ktorú som našiel je 2,6% p.a. s viazanosťou na 36 mesiacov a samozrejme je to podmienené mať v danej banke otvorený bežný účet. Takže poďme na náš tradičný príklad klienta, ktorý má 1000 EUR.

Jeho hrubý profit teda bude 26 EUR ročne. Po odpočítaní dane mu zostane 20,80 EUR, čiže zhodnotenie je 2,08% p.a.. Opäť berme do úvahy, že vedenie bežného účtu ho bude stáť len 3 EUR mesačne, čiže ročne 36 EUR. Keď teda z jeho ročného zhodnotenia 20,80 EUR odpočítame sumu spojenú za vedenie účtu 36 EUR dostaneme krásne zhodnotenie -15,20 EUR, čiže -1,52%. A poďme ešte odrátať mieru inflácie 3,6% z jeho zhodnotených (1000 EUR – 15,20 EUR) = 984,80 EUR, takže 984,80 EUR – 35,45 EUR (inflácia) a dostaneme neuveriteľné zhodnotenie „945,35 EUR“. Jeho čistý profit je teda krásnych -50,65 EUR, čo je -5,065 % z jeho vložených prostriedkov. Keď si to porovnáte so sporiacimi účtami a vkladnými knižkami či už s výpovednou alebo bez výpovednej lehoty, tak zistíte, že ste na tom skoro úplne rovnako. Treba si ešte uvedomiť, že v oboch článkoch som uviedol príklady s najlepšou úrokovou sadzbou a najnižším poplatkom za vedenie bežného účtu.

Čo nám z toho teda na záver vyplýva? Ak máte mať v banke bežný účet a platíte za jeho vedenie, tak jednoznačne vyberte si banku, ktorá Vám ponúkne bez poplatkov vedenie bežného účtu a tiež výbery z bankomatov, prípadne iné benefity. Našťastie tu už také banky máme. Sporiace účty, vkladné knižky s viazanosťou a bez viazanosti a tiež všetky termínované vklady sú produkty, ktoré sú úplne od veci a lákajú Vás na ne prostredníctvom stupídnych reklám. Všetky tieto produkty bánk by sa mali úplne zrušiť, teda za predpokladu, že nám budú ponúkať tie úroky, čo ponúkajú v súčasnosti. Lebo ak si budete dávať peniaze do ponožky (štrimfle), pod matrac alebo do tepicha, tak budete na tom lepšie ako v uvedených príkladoch, pretože Vaša strata bude len -3,6% čo je miera inflácie oproti -5,06%, ktorá vyšla v oboch príkladoch. Aj keď ako som písal v predchádzajúcom článku, kto verí, že skutočná miera inflácie je -3,6%, je podľa mňa čistý blázon. Ja mieru inflácie za rok 2012 odhadujem niekde okolo 10%. Horšie ako nosiť peniaze do banky je už len hádzať ich do studne.